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信州支行2026年上半年反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)考試試卷
考試時(shí)長(zhǎng)：30分鐘 滿分：100分
基本信息：
姓名：
部門(mén)：
工號(hào):
一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題2.5分，共50分）
1. 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展持續(xù)盡職調(diào)查的說(shuō)法正確的是（）
A. 僅客戶每年固定到期
B. 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)發(fā)生變化、交易異常、信息變更
C. 僅監(jiān)管檢查時(shí)開(kāi)展
D. 僅新開(kāi)戶時(shí)開(kāi)展
2. 多層嵌套、股權(quán)復(fù)雜企業(yè)，層層穿透識(shí)別受益所有人，最終穿透至（）
A. 企業(yè)法人
B. 自然人
C. 控股股東企業(yè)
D. 集團(tuán)公司
3. 針對(duì)空殼公司、無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的盡職調(diào)查措施是（）
A. 簡(jiǎn)化盡職調(diào)查
B. 強(qiáng)化盡職調(diào)查、從嚴(yán)穿透核查
C. 免于核查受益所有人
D. 僅登記營(yíng)業(yè)執(zhí)照即可
4. 客戶身份信息過(guò)期、證件失效、地址變更未更新，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）
A. 要求客戶更新并重新盡職調(diào)查
B. 繼續(xù)正常辦理業(yè)務(wù)
C. 直接銷(xiāo)戶
D. 不予理會(huì)
5. 非居民金融賬戶是指（）
A. 我國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立或保有的、由非居民或者有非居民控制人的消極非金融機(jī)構(gòu)持有的金融賬戶。
B. 我國(guó)境外的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立或保有的、由非居民或者有非居民控制人的消極非金融機(jī)構(gòu)持有的金融賬戶。
C. 我國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立或保有的、由居民或者有居民控制人的消極非金融機(jī)構(gòu)持有的金融賬戶。
D. 我國(guó)境外的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立或保有的、由居民或者有居民控制人的消極非金融機(jī)構(gòu)持有的金融賬戶。
6. 下列哪種客戶必須開(kāi)展強(qiáng)化盡職調(diào)查（）
A. 本地普通工薪個(gè)人客戶
B. 低風(fēng)險(xiǎn)小微商戶
C. 政治公眾人物及其近親屬、密切關(guān)系人
D. 長(zhǎng)期不動(dòng)戶低風(fēng)險(xiǎn)客戶
7. 以下說(shuō)法正確的是（）
A. 根據(jù)CRS規(guī)范，核心系統(tǒng)中現(xiàn)居地址字段需采集非居民稅收居民國(guó)（地區(qū)）的現(xiàn)居地址（若無(wú)現(xiàn)居地址則填報(bào)郵寄地址），用以稅收居民國(guó)（地區(qū)）聯(lián)系客戶。有幾個(gè)居民國(guó)，就收集幾個(gè)居民國(guó)的地址。
B. 根據(jù)CRS規(guī)范，核心系統(tǒng)中現(xiàn)居地址字段需采集居民稅收居民國(guó)（地區(qū)）的現(xiàn)居地址（若無(wú)現(xiàn)居地址則填報(bào)郵寄地址），用以稅收居民國(guó)（地區(qū)）聯(lián)系客戶。有幾個(gè)居民國(guó)，就收集幾個(gè)居民國(guó)的地址。
C. 根據(jù)CRS規(guī)范，核心系統(tǒng)中現(xiàn)居地址字段需采集非居民稅收居民國(guó)（地區(qū)）的現(xiàn)居地址（若無(wú)現(xiàn)居地址則填報(bào)郵寄地址），用以稅收居民國(guó)（地區(qū)）聯(lián)系客戶。有幾個(gè)居民國(guó)，只需要收集1個(gè)居民國(guó)的地址。
D. 根據(jù)CRS規(guī)范，核心系統(tǒng)中現(xiàn)居地址字段需采集非居民稅收居民國(guó)（地區(qū)）的現(xiàn)居地址（若無(wú)現(xiàn)居地址則填報(bào)郵寄地址），用以非稅收居民國(guó)（地區(qū)）聯(lián)系客戶。有幾個(gè)居民國(guó)，就收集幾個(gè)居民國(guó)的地址。
8. 個(gè)人客戶辦理一次性大額非面對(duì)面業(yè)務(wù)，要求必須完成（）
A. 基礎(chǔ)盡職調(diào)查，核驗(yàn)真實(shí)身份與交易背景
B. 僅登記手機(jī)號(hào)即可
C. 無(wú)需核實(shí)資金用途
D. 可匿名辦理
9. 受益所有人識(shí)別中，法定代表人不等于受益所有人，原因是（）
A. 法定代表人一定持股
B. 法定代表人未必持股、未必實(shí)際控制、未必享有收益
C. 法定代表人就是最終控制人
D. 法律規(guī)定二者等同
10. 客戶盡職調(diào)查的核心目的是（）
A. 完成開(kāi)戶流程
B. 識(shí)別客戶真實(shí)身份、識(shí)別實(shí)際控制人與受益所有人、掌握交易真實(shí)背景
C. 僅為留存資料應(yīng)付檢查
D. 統(tǒng)計(jì)客戶數(shù)量
11. 按照客戶盡職調(diào)查規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)復(fù)核的最長(zhǎng)間隔周期，高風(fēng)險(xiǎn)客戶不得超過(guò)（）
A. 三個(gè)月
B. 半年
C. 一年
D. 兩年
12. 對(duì)于同時(shí)存在多層股權(quán)代持、協(xié)議控股情形，識(shí)別受益所有人優(yōu)先采信的判定依據(jù)是（）
A. 工商登記公示信息
B. 書(shū)面代持協(xié)議與實(shí)際管控事實(shí)
C. 企業(yè)對(duì)外公示任職名單
D. 納稅申報(bào)登記主體
13. 金融機(jī)構(gòu)依法合并重組后，存量客戶盡職調(diào)查資料規(guī)范處理方式為（）
A. 全部銷(xiāo)毀重新采集信息
B. 隨同業(yè)務(wù)一并移交承接機(jī)構(gòu)，持續(xù)開(kāi)展后續(xù)管理
C. 單獨(dú)封存不再跟進(jìn)核查
D. 僅留存基礎(chǔ)姓名證件信息
14. 下列哪種業(yè)務(wù)場(chǎng)景，法規(guī)明確要求必須強(qiáng)制開(kāi)展事前強(qiáng)化盡職調(diào)查（）
A. 個(gè)人日?；钇诖嫒】?/label>
B. 首次辦理跨境投融資類(lèi)對(duì)公業(yè)務(wù)
C. 本地商戶小額結(jié)算轉(zhuǎn)賬
D. 存量客戶按期續(xù)存定期存款
15. 反恐怖融資管控中，發(fā)現(xiàn)客戶與境外涉恐關(guān)聯(lián)賬戶存在資金往來(lái)，金融機(jī)構(gòu)首要處置動(dòng)作是（）
A. 暫停相關(guān)交易并上報(bào)可疑交易報(bào)告
B. 直接注銷(xiāo)客戶賬戶
C. 口頭提醒客戶即可
D. 延后處理不作記錄
16. 合伙企業(yè)判定實(shí)際控制人的核心依據(jù)是（）
A. 普通合伙人出資占比
B. 能夠?qū)嶋H執(zhí)行合伙事務(wù)、支配資產(chǎn)處置的自然人
C. 合伙登記在冊(cè)人數(shù)
D. 合伙成立時(shí)間先后
17. 未按規(guī)定穿透核查多層架構(gòu)受益所有人，內(nèi)部責(zé)任追溯層級(jí)應(yīng)當(dāng)至（）
A. 僅一線經(jīng)辦人員
B. 業(yè)務(wù)部門(mén)分管負(fù)責(zé)人
C. 機(jī)構(gòu)法定代表人及主要負(fù)責(zé)人
D. 僅合規(guī)風(fēng)控崗位人員
18. 針對(duì)僅擁有收益分紅權(quán)，但無(wú)法參與經(jīng)營(yíng)決策的持股自然人，該人員認(rèn)定結(jié)果為（）
A. 直接判定為唯一受益所有人
B. 不具備實(shí)際控制屬性，不作為首要受益認(rèn)定對(duì)象
C. 等同于企業(yè)實(shí)際管理人
D. 強(qiáng)制納入高風(fēng)險(xiǎn)管控名單
19. 新規(guī)界定的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管控緩釋措施，不能用于抵消哪類(lèi)固有風(fēng)險(xiǎn)（）
A. 普通客戶地域風(fēng)險(xiǎn)
B. 聯(lián)合國(guó)制裁名單關(guān)聯(lián)主體風(fēng)險(xiǎn)
C. 常規(guī)產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
D. 線下網(wǎng)點(diǎn)辦理渠道風(fēng)險(xiǎn)
20. 下列主體中，不屬于反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)范疇的是（）
A. 商業(yè)銀行
B. 證券期貨公司
C. 商貿(mào)零售企業(yè)
D. 信托公司
二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題3分，共30分）
1. 在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、辦理規(guī)定金額以上一次性交易和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢(qián)或恐怖融資的，或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或完整性存疑的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，采取以下盡職調(diào)查措施：
（）
A.識(shí)別客戶身份，并通過(guò)來(lái)源可靠、獨(dú)立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息核實(shí)客戶身份；
B.了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況獲取相關(guān)信息；
C.對(duì)于洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的情形，了解客戶的資金來(lái)源和用途，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施；
D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對(duì)客戶采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認(rèn)為客戶提供的各類(lèi)服務(wù)和交易符合金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及對(duì)其資金來(lái)源和用途等方面的認(rèn)識(shí)；
E.對(duì)于客戶為法人或者非法人組織的，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶的受益所有人。
2. 企業(yè)受益所有人三重識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)（新規(guī)硬性穿透）包含（）
A. 股權(quán)標(biāo)準(zhǔn)：直接/間接持股≥25%自然人
B. 控制權(quán)標(biāo)準(zhǔn)：實(shí)際支配經(jīng)營(yíng)、決策、人事的自然人
C. 收益標(biāo)準(zhǔn)：實(shí)際享有主要經(jīng)濟(jì)收益的自然人
D. 職位標(biāo)準(zhǔn)：實(shí)際工作職務(wù)
3. 出現(xiàn)以下哪些情形，必須立即啟動(dòng)強(qiáng)化盡職調(diào)查（）
A. 客戶交易模式突然異常、與身份不符
B. 客戶涉境外高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)、涉制裁敏感地區(qū)
C. 股權(quán)頻繁變更、代持嫌疑明顯
D. 長(zhǎng)期小額正常交易
4. 中國(guó)稅收居民個(gè)人滿足以下哪些條件是（）
A. 中國(guó)境內(nèi)有住所
B. 無(wú)住所但一個(gè)納稅年度內(nèi)在中國(guó)境內(nèi)居住累計(jì)滿一百八十三天。
C. 無(wú)住所但一個(gè)納稅年度內(nèi)在中國(guó)境內(nèi)居住累計(jì)滿三百六十五天。
D. 持有我國(guó)居民身份證
5. 持續(xù)盡職調(diào)查需要重點(diǎn)更新核查的客戶信息包括（）
A. 身份證件有效期、身份信息
B. 經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)地址、營(yíng)業(yè)狀態(tài)
C. 股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、受益所有人
D. 交易用途、資金來(lái)源合理性
6. 針對(duì)代持股權(quán)、隱名股東情形，金融機(jī)構(gòu)正確做法有（）
A. 穿透識(shí)別實(shí)際出資、實(shí)際控制的自然人
B. 不采信名義股東信息
C. 強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)與背景核查
D. 直接放棄識(shí)別
7. 以下哪些屬于低風(fēng)險(xiǎn)客戶（）
A. 黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位對(duì)公賬戶
B. 合規(guī)穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)透明的大型國(guó)企
C. 頻繁跨境可疑交易客戶
D. 普通居民小額儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶
8. 非自然人客戶盡職調(diào)查，必須穿透排查的對(duì)象包括（）
A. 控股股東
B. 實(shí)際控制人
C. 最終受益所有人
D. 基層員工
9.《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中禁止行為包括（）
A. 以法定代表人代替受益所有人
B. 以企業(yè)主體代替自然人穿透識(shí)別
C. 高風(fēng)險(xiǎn)客戶套用簡(jiǎn)化調(diào)查流程
D. 低風(fēng)險(xiǎn)客戶過(guò)度管控、一刀切核查
10. 政治公眾人物盡職調(diào)查特殊要求包含（）
A. 核實(shí)身份背景
B. 核查資金來(lái)源合法性
C. 持續(xù)動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)
D. 無(wú)需任何特殊核查
三、判斷題（共10題，每題2分，共20分）
1. 客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后或者一次性交易結(jié)束后至少保存5年。
對(duì)
錯(cuò)
2. 法定代表人可以是企業(yè)的受益所有人和實(shí)際控制人。
對(duì)
錯(cuò)
3. 客戶信息發(fā)生變更、交易異常時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須開(kāi)展持續(xù)盡職調(diào)查。
對(duì)
錯(cuò)
4. 常見(jiàn)國(guó)家、地區(qū)納稅人識(shí)別號(hào)編碼中澳大利亞識(shí)別號(hào)一般為7位數(shù)。
對(duì)
錯(cuò)
5. 根據(jù)2025年12月19日正式發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶受益所有人識(shí)別管理辦法》，個(gè)體工商戶暫無(wú)需識(shí)別受益所有人。
對(duì)
錯(cuò)
6. 風(fēng)險(xiǎn)狀況并不一定是盡調(diào)措施的考量因素。
對(duì)
錯(cuò)
7. 客戶盡職調(diào)查僅需開(kāi)戶時(shí)做一次，存續(xù)期間無(wú)需復(fù)查更新。
對(duì)
錯(cuò)
8. 機(jī)關(guān)法人及代表其行使職權(quán)的派出機(jī)構(gòu)、臨時(shí)性機(jī)構(gòu)，包括黨政機(jī)關(guān)、人大機(jī)關(guān)、政協(xié)機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等，可以免識(shí)其別受益所有人。
對(duì)
錯(cuò)
9. 我行核心系統(tǒng)初始化受益所有人識(shí)別模板為強(qiáng)化識(shí)別。
對(duì)
錯(cuò)
10. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循”了解你的客戶”的原則，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)情況，采取簡(jiǎn)化的盡職調(diào)查措施。
對(duì)
錯(cuò)
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